接待過程中,公司接待人員與投資者進行了充分的交流與溝通,嚴格按照有關制度規定,沒有出現未公開重大信息泄露等情況。
1. 2023年前三季度,貴行凈息差下降幅度較大,主要是什么原因?
資產端:一方面,受市場競爭、LPR下行等因素影響,存量貸款周轉重定價利率較上年明顯下降,疊加本行充分利用普惠小微貸款支持工具加大貸款投放導致賬面利率相對較低、而相應補貼未納入利息收入的原因,使得一般貸款收益率下滑明顯;另一方面,今年以來,本行存款增速明顯高于貸款增速,本行將超額吸收的存款及部分主動負債用于金融資產板塊投資,在確保投資收益能覆蓋資金成本并增厚營收的同時,也增加了金融資產占總資產比重,攤薄了本行的利息凈收入,受以上兩方面因素影響,本行前三季度資產收益率下降明顯。
負債端:今年以來,本行存款保持高增,且定期化趨勢逐步加深,雖本行積極落實負債成本管控措施且多次下調掛牌利率,但往期高息存款消化需要一定過程,故負債成本總體上保持剛性。
結合資產端和負債端的整體表現,本行前三季度息差收窄明顯。未來,本行將進一步加大息差管控,通過調整資產負債兩端的期限結構、優化定價的精細化管理、加強主動負債管理、提升資金業務資產運作效益、配套相關專項考核等手段提高息差管控能力。
2.貴行對外投資入股事項進展如何?
本行第四屆董事會第十五次會議審議通過了投資入股蒼南農商銀行和諸暨農商銀行的議案,擬通過協議轉讓、拍賣受讓等方式,分別受讓兩家農商行不超過股本總額的9.8%的股份,相關投資事宜正在穩步推進中,本行將按規定要求,持續披露相關進展,敬請關注本行相關公告。
3.近期,按揭貸款提前還款情況是否有所緩解?
自9月下旬開展存量首套房商業性個人住房貸款利率調整工作以來,個人按揭貸款提前還款趨勢較前三季度有所緩和,但受按揭貸款按月還款及區域性房地產政策的影響,仍存在一定的還貸壓力。
4.今年前三季度,貴行資本充足水平下降較快是什么原因?資本新規的實施對貴行資本充足率有什么影響?
近年來,本行持續深化服務實體經濟,特別是加大普惠小微貸款在內的信貸資產投放力度,此外,本行在確保資本充足率保持較好水平的前提下增加了部分優質低風險的信用債配置,提高資本使用效率。截止2023年9月末,本行資本充足率為14.17%,仍處于較高水平。
本次資本新規主要基于差異化資本監管體系的構建,對信用風險計量作出了較大的修改,對銀行風險計量的精準性與規范性提出了更高的要求,經本行靜態測算,資本新規的實施會使本行的信用風險權重小幅下降,資本充足率影響總體向好。后續本行將緊密跟進監管政策導向,積極做好新規實施的應對,深入應用監管資本合規理念和經濟資本效益理念,提升資本精細化管理能力,通過資本的合規和高效利用,正向引導和積極促進業務發展。