投資者

會議紀要如下:

一、董事長林軍女士介紹本行經營發展亮點

二、擬任行長高嵩先生介紹本行經營發展情況

三、投資者問答環節

(一)今年上半年,重慶銀行在規模和效益方面保持了

穩步增長,當前國內經濟恢復常態化運行,但銀行業普遍仍面臨市場需求不足、息差收窄等方面的挑戰,下半年重慶銀行在開源節流方面會有哪些具體舉措?

高嵩:上半年,重慶銀行保持了持續穩健的經營態勢,業績表現整體符合預期。當前,國內經濟持續恢復,我們將結合經濟形勢、監管政策以及自身實際情況,堅持穩中求進,不斷優化資產負債結構,統籌兼顧各項經營發展目標,多措并舉實現開源節流,具體體現在以下兩個方面:

一方面,以區域發展為契機,推動各項業務提檔升級,多渠道增收創利。一是資產投放策略上以量補價、以快促收。我行業務覆蓋“一市三省”,區域內承接多項國家戰略,匯聚多類政策資源,在金融服務實體經濟,行業資產收益率低位運行的大背景下,要抓住區域發展重大項目、關鍵產業的項目機會,并實現上下游產業鏈信貸總規模協同增長,同時發揮我行快速反應快速審批的架構優勢,盡早實現收益。二是積極開展交易型資產業務。持續加強利率走勢研判,多元化配置資產,穩步開展債券借貸和現券交易等業務,緊跟銀行間市場創新步伐,探索新的交易模式,拓展交易性業務收入,提高投資收益。三是優化存量資產配置,提升資金使用效率。以精細化管理提升為抓手,按照“長計劃、短安排、勤調度”的原則,加強短期資產收益性和流動性的平衡,最大化發揮資金運用實效。

另一方面,強化負債成本和運營成本管控,全方位降本增效。一是持續引導存款成本下行。今年,我們多次調降存款掛牌和產品利率,在考核政策和資源配置上也做了配套,引導經營機構有序調整期限結構,存款付息率整體呈現下降趨勢。后續將結合行業情況,通過適時調整內外部定價策略、考核政策、提升價格管理的主動性、優化期限結構等多措并舉推動存款成本持續下行。二是持續強化同業負債管控。加強市場利率研判,提早應對市場變化,合理把握同業資金吸收節奏、期限結構,降低資金成本;同時,加大力度運用央行貨幣政策工具支持普惠小微、碳減排領域企業,吸收低成本的政策性資金,降低總體負債成本。三是持續強化運營成本管理。以數字化創新轉型,提升運營管理效率,健全預算、評審、監督管理機制,強化運營成本標準化、精細化管理,持續保持費效比優勢。

(二)重慶銀行上半年信貸投放凈增超過230億元,請問全年信貸投放進度計劃以及下半年對公和零售投放如何排布,主要發力點在哪些領域?

李聰:感謝您的提問。今年上半年,國內經濟持續地恢復、總體回升向好,企業信貸需求也持續升溫,我們秉承貫徹“早投放、早收益”的信貸投放策略,充分運用豐富的產品體系、靈活的敏捷機制、充足的資源保障、科學的政策激勵,推動信貸投放實現了較快增長。

從總量上看,已經恢復到了疫情前的較高水平,半年增量超計劃進度。進入3季度信貸的傳統淡季以來,整體的信貸投放仍有良好的表現,因此我們完全有信心按全年3:3:2:2的節奏完成全年信貸投放計劃,全力實現全年信貸增速保持在兩位數以上。

另一方面,從結構上看,今年上半年我們信貸增長主要集中在對公業務,大中條線信貸增長超180億,普惠條線信貸增長近40億,均創近三年來的新高。投向上,我們堅持“回歸本源、服務實體”,積極貫徹落實國家政策要求,貸款主要集中投放于成渝雙城經濟圈和西部陸海新通道重點項目、普惠金融、制造業、鄉村振興、綠色領域等。在今年下半年,我們將繼續堅守“市民的銀行、中小企業的銀行”這一市場定位,立足重慶、輻射三省,聚焦國家重要戰略、發力“三省一市”范圍內重點產業集群、重點改革試驗區,圍繞特色化轉型發展,推動信貸業務穩步增長。具體包括四個方面:一是緊抓產業轉型升級,圍繞重慶市“33618”和川陜黔三省的重點產業集群,夯實制造業客群基礎,著力營銷制造業領域的新能源汽車、電子信息、高端裝備制造、新材料等戰略性新興行業;二是搶抓“雙城”戰略機遇,充分發揮跨區域發展優勢和銀政合作優勢,繼續強化川渝區域的網點布局,加強與相關政府部門合作,加強信息共享,加大雙城區域的信貸投放;三是堅持“更微更小”的理念,用好特色產品,用活大數據資源,運用場景化批量化模式,支持科創、文旅、鄉村振興、微觀市場主體等普惠業務領域;四是落實好房貸新政,繼續發揮好住房貸款基石產品作用,優化自營線上線下產品,創新數字化營銷手段,提升新市民的貸款服務水平,促進個人消費貸款實現恢復性增長。謝謝!

(三)我們在新聞和半年報中,都看到重慶提出著力打造“33618”現代制造業集群體系。請問重慶銀行在支持制造業高質量發展方面有哪些具體舉措以及后續的支持計劃?是否有相應的政策跟蹤支持?

周宗舉:謝謝投資者的提問。制造業是實體經濟的基礎,是立國之本、強國之基。今年重慶提出打造“33618”現代制造業集群體系,為我市制造業發展指明了方向。我行近年來持續加大對制造業的信貸支持力度,為地方經濟社會發展注入強勁動力,制造業貸款余額和客戶數也逐年增長,截至半年末,制造業貸款已累計投放超過80億元,服務客戶超2000戶,在服務制造業高質量發展方面,主要有以下舉措和計劃:

首先,圍繞市場需求,打通服務制造業新路徑。緊盯我市制造業發展方向,統籌做好“三個一”。一是擬定目標,一抓到底。不僅將服務制造業納入我行“十四五”長遠規劃,還通過明確定量目標、晾曬支持成效、強化考核督導等方式,全員參與、全面行動;二是細化方案,一業一策。緊跟全市制造業高質量發展“八大專項行動”方案,助力產業鏈創新鏈貫通,以綠色低碳提速發展,配套專門服務團隊、專屬評價體系,提供精準服務;三是聚焦戰略,一以貫之。以支持重大戰略為牽引,保持服務雙城經濟圈、陸海新通道等戰略

的良好勢頭,以新成立的自貿區分行為陣地,深度融入制造業國內國際雙循環,抓綱帶目地推動“雙城”電子信息等6大產業和陸海新通道樞紐建設等5類目標落地。

其次,強化創新驅動,打造服務制造業新引擎。為進一步豐富服務手段,分別打造了基于企業和基于項目的全生命周期資產業務產品矩陣。根據企業成長期、成熟期等不同成長階段,創新優優貸、專精特新信用貸等特色產品;根據項目啟動、建設、運營等不同階段,創新實體企業信用貸、智融招商貸等專屬產品。下一步,將在制造業的細分市場持續創新特色產品,有力推動業績提升。

再次,做好行研引領,探索服務制造業新實踐。通過系統解構制造業的全產業鏈,推進全面繪制產業鏈圖譜,精準服務產業目標客戶,下一步還將根據目標客戶智能匹配分層服務,確保服務制造業集群體系有方法、有路徑、有成效。目前,已完成新能源汽車的整體行業研究,有序推進電子信息、新材料等行業研究,接下來,將努力打造行業智庫,進一步提升服務制造業的能力。

最后,我行將持續把服務制造業高質量發展作為全行基礎性、長期性、戰略性的重點工作,持續加大對制造業的信貸投放,以更大力度、更高效率、更強舉措服務制造業高質量發展。謝謝!

(四)我們關注到重慶銀行公告從9月25日開始調降存量按揭貸款的利率,請問本次調降對營收會造成多大的影響?銀行業存貸款利差收窄的趨勢之下,不少銀行加大了財富管理業務的發展力度,來增加中間業務收入。能否介紹一下重慶銀行在財富管理領域的發展情況,未來規劃?

廖艷梅:感謝您對我行零售業務的關注。本次存量首套住房貸款利率調整工作,是我行貫徹黨中央、國務院決策部署,落實中國人民銀行、國家金融監督管理總局工作要求,有序調整優化借貸雙方資產負債的具體舉措,對銀行業具有普遍的影響。

據測算,我行涉及利率下調的存量按揭貸款約占貸款總額的8%,對貸款利息收入的影響約為全行貸款利息收入的1.3%,影響總體可控。考慮到利率下調后,客戶提前還貸將會減少。加之“認房不認貸”、“首付比例”下調政策落地,房貸市場有望逐步地回暖。我行將加大投放,采取以量補價的方式增加利息收入。

同時我們也注意到,隨著居民財富的持續增長、理財意識不斷地增強,客戶對財富管理的需求日趨的旺盛。我行始終踐行“市民的銀行”服務定位,不斷提升財富管理服務能力,加大了考核力度,增加了資源配置,推動個人中收攀升,今年上半年個人中收同比增長6.5%。

目前,我行已經搭建起比較完善的財富管理體系。打造了特色存款、理財、基金、保險、信托、貴金屬等全品類財富管理產品“貨架”,為不同類型和風險偏好的客戶提供全方位的資產配置服務;我們也啟動了人才培養“星辰計劃”,

在近千人零售營銷團隊中,優選了業務骨干組建專業化、梯隊化隊伍,提升財富管理團隊資產配置服務能力;并且也運用CRM系統等數字化工具構建起客戶“分層分群分級”的三分營銷體系,精準化營銷施策,精細化過程管理,提高了營銷產能;我行也建立了以“安享健康、尊享出行、樂享教育、悅享生活”為主題的“四享”增值服務體系,來滿足客戶多元化服務需求。上半年我行實施智能營銷活動200余場、觸達客戶100萬人次;貴賓客戶增幅達到了11.4%,實現了客戶數量、資產貢獻的雙提升。

未來,居民增量財富將持續轉向金融資產。我行高度重視這一藍海市場,將財富管理作為零售業務轉型提升的重要抓手,多措并舉推進財富管理業務再上新臺階。我行將依托“一市三省”資源稟賦,提供特色產品和服務,打造差異化競爭優勢;加強財富管理投研能力建設,在信息科技、人才儲備、內控流程等方面精耕細作,致力于為客戶創造長期穩健的回報;打造標桿型的財富管理中心,形成“重銀財富”品牌效應,推動財富管理綜合能力達到行業先進水平。

總之,在零售業務的發展道路上,我行將始終堅持“樹品牌、比內功、拼服務”的內涵式發展模式,一以貫之地推動我行零售業務高質量發展!謝謝。

(五)金融資產風險分類管理辦法于今年7月1日開始正式實施,對重慶銀行來說有哪些影響?中報不良率環比下降、撥備覆蓋率季度環比提升17個百分點,但也關注到中報房地產不良率環比有所提升,請介紹一下房地產貸款風險質量的情況?對未來資產質量如何展望?

李玲:謝謝您的提問。近年來,我國商業銀行資產結構發生較大變化,金融產品更加多元,對商業銀行客觀、有效地評估實質性風險提出了挑戰。基于行業發展現狀和防范化解金融風險的客觀需求,監管部門出臺了新的《商業銀行金融資產風險分類辦法》,并根據實際情況設置了三年過渡期。

我們認為《辦法》擴大了金融資產分類的范圍,強調“以債務人為中心”風險分類理念,細化了重組資產的分類要求,充分體現了對客戶風險的實質判斷。我行深刻領會監管導向與《辦法》精神,積極推動建立全行金融資產風險分類的管理機制。將這個《辦法》所蘊含的內涵和實質融入日常風險管理工作,通過前瞻性開展客戶風險識別,科學制定重分類計劃,結合市場和客戶的實際情況,有序釋放和處置業務風險,積極應對《辦法》對資產質量的影響。下一步我行將進一步強化金融科技建設,不斷優化風險分類系統,提升數字風控水平,前瞻識別、充分揭示,有效管控客戶風險,不斷夯實資產質量基礎。

關于提到的中報資產質量,上半年,我行通過加強客戶篩選、提升貸后管理、加大不良貸款清收處置力度,實現了不良貸款率的環比下降和撥備覆蓋率的上升。至于房地產行業不良率小幅上升的問題,主要原因在于房地產行業整體不景氣,導致借款人還款困難,同時我行的房地產行業貸款規模一直呈下降趨勢。我行房地產貸款余額較小,房地產行業不良貸款對我行總體影響有限。針對房地產市場持續不景氣,房地產行業貸款受到沖擊的問題,我行按照“一戶一策,一項目一方案”的管控策略,合理制定了化解方案,加強了對項目資金的監管,細化管控措施,進一步落實資金封閉運行管控要求。下一步,隨著國家《關于調整優化差別住房信貸政策的通知》和《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》的逐步落地,預計房地產市場整體將逐步回暖,該行業風險將得到進一步降解。

隨著宏觀經濟政策的逐步實施,為經濟復蘇創造了穩定的政策環境。我行將積極落實國家的宏觀經濟政策,秉承穩健經營的理念,進一步加強資產質量管