投資者

投資者提問及回復情況如下:
問題一:1、此前政策表明未來銀行的大額再融資會收緊,在此背景下,請問公司申請發行50億元可轉債進展如何?今年能完成發行工作嗎?2、作為個人投資者,近期是否可以來公司實地調研?
回復:您好,感謝您的關注。1、本行50億元可轉債申請目前正在上海證券交易所審核中,上海證券交易所審核通過后,還需獲得中國證券監督管理委員會作出同意注冊的決定后方可實施,最終發行時間需視監管部門批準時間而定。2、本行歡迎個人投資者來訪實地調研,具體可聯系本行董事會辦公室,電話:0592-5060112,郵箱:dshbgs@xmbankonline.com。
問題二:今年是貴行第五輪三年發展戰略規劃的“收官之年”,請問貴行對下半年有什么具體的戰略規劃嗎?
回復:您好,感謝您的關注。下半年,本行將持續圍繞“聚焦中小、深耕海西、融匯兩岸、打造價值領先的綜合金融服務商”的戰略愿景,繼續堅定執行“做大零售、做強對公、做深兩岸、做優資金”的業務發展戰略,持續優化資產負債結構。
零售業務方面,持續深化推進大零售轉型,有計劃地補充服務網點,完善零售客群經營體系,持續優化普惠金融信貸工廠2.0,加大普惠信用貸款的營銷推廣力度,聚焦財富及私行客戶,狠抓產品體系、增值服務和隊伍培養,奠定牢固未來可持續發展的“基石”。
對公業務方面,加強對公專業化經營體系建設,深化綠色金融專營業務體系,不斷優化信貸工廠2.0,持續推廣供貨貸等重點產品,加快發展供應鏈金融和現金管理業務,完善交易銀行服務體系和投行業務模式,構建“商行+投行”、“融資+融智”、銀租協同的綜合金融服務體系,夯實穩固未來穩健發展的“壓艙石”。
兩岸金融業務方面,持續優化兩岸金融營銷體系,構建圍繞個人、公司及同業的兩岸金融服務體系,打造廈門銀行兩岸金融服務特色名片。
問題三:請問貴行的核心競爭優勢有哪些?
回復:您好,感謝您的關注。本行核心競爭力主要體現在以下六個方面:一是公司治理結構完善;二是發展戰略清晰且執行有力;三是小微企業服務能力不斷增強;四是兩岸金融服務特色鮮明;五是金融市場業務專業多元;六是風險管理體系完善。
問題四:今年上半年貴行在普惠金融方面的成果如何?
回復:您好,感謝您的關注。2023年1-6月,本行持續推進普惠金融服務工作,保持普惠金融服務增量擴面態勢,從組織保障、考核保障、流程建設、產品推動、系統建設五大方面著手,助力普惠金融服務工作行穩致遠。截至2023年6月末,本行普惠型小微企業貸款余額665.17億元,較年初增加54.77億元,增幅8.97%,普惠型小微企業貸款增速保持高于全行各項貸款增速,普惠型小微企業貸款客戶數較年初增幅為7.64%,普惠“兩增”成效顯著。
問題五:近年來,請問貴行在助力實體經濟方面有何舉措?
回復:您好,感謝您的關注。本行在經營過程中不斷優化客群結構,提升服務實體經濟能力,聚焦綠色低碳、普惠金融、科技創新、鄉村振興等政策導向領域。截至2023年6月末,本行普惠型小微企業貸款余額665.17億元,增幅8.97%;綠色信貸余額59.73億元,較年初增幅44.59%;高新貸專案客戶貸款余額68.69億元,較年初增幅12.46%;普惠涉農貸款余額35.16億元,較年初增幅12.53%。
問題六:您好!請問貴行能詳細介紹一下近年來兩岸金融業務的特色與亮點嗎?未來具體有哪些戰略舉措?看到年報里披露數據較少,能否提供業務數據支撐?
回復:您好,感謝您的關注。本行多年來依托臺資股東背景及區位優勢,圍繞個人、公司及同業構建全面的兩岸金融業務體系,目前是福建省臺企授信戶數最多、針對臺胞發放信用卡數量最多的金融機構。本行從總行、分行到支行搭建了完善的兩岸金融服務組織架構,設立臺商金融部、臺商業務部等管理部門和臺商專營團隊、對臺特色支行,為臺胞臺企提供專業化服務;創新推出薪速匯、資金大三通、兩岸通速匯、臺胞信用卡、臺農貸、臺商稅易貸、臺商流水貸等特色產品;與多家臺灣銀行同業建立業務關系,開展外匯及衍生品業務,與在陸臺資銀行合作為臺資企業提供了銀團貸款,切實保持并提升兩岸金融業務的市場優勢。截至2023年6月30日,本行臺企客戶數相比年初增長17%;臺企授信戶數相比年初增長14%;臺胞客戶數相比年初增長8%;臺胞信用卡發卡數相比年初增長9%;臺胞金融資產余額相比年初增長6%。
問題七:廈門銀行大零售轉型有哪些措施?成效如何?
回復:您好,感謝您的關注。本行圍繞產品、客戶、服務、渠道鏈條夯實大零售轉型基礎,堅決貫徹大零售戰略轉型,聚焦戰略規劃和項目,總體經營策略圍繞健全產品體系、深耕客戶經營、細化服務模式、提升渠道能力、加強科技賦能等方面,在優化業務結構、改善客群品質、提升客戶體驗、鞏固合規管理等方面取得顯著成果,也在打造具有品牌美譽度和客戶體驗度的“零售”精品銀行的道路上更進一步。截至2023年6月末,本行管理個人金融資產932.08億元,較上年末增長47.58億元,增幅5.38%;個人存款余額604.48億元,增幅9.13%。
問題八:在服務兩岸金融方面,廈門銀行有什么獨特優勢?
回復:您好,感謝您的關注。本行多年來依托臺資股東背景及區位優勢,圍繞個人、公司及同業構建全面的兩岸金融業務體系,目前是福建省臺企授信戶數最多、針對臺胞發放信用卡數量最多的金融機構。本行從總行、分行到支行搭建了完善的兩岸金融服務組織架構,設立臺商金融部、臺商業務部等管理部門和臺商專營團隊、對臺特色支行,為臺胞臺企提供專業化服務;創新推出薪速匯、資金大三通、兩岸通速匯、臺胞信用卡、臺農貸、臺商稅易貸、臺商流水貸等特色產品;與多家臺灣銀行同業建立業務關系,開展外匯及衍生品業務,與在陸臺資銀行合作為臺資企業提供了銀團貸款,切實保持并提升兩岸金融業務的市場優勢。
未來,本行將圍繞個人、公司及同業構建全面的兩岸金融業務體系,持續創新臺企臺胞專屬產品和服務,推動兩岸交流合作,實現客戶覆蓋度和市場優勢的持續提升。
問題九:在進一步發展綠色金融方面,廈門銀行有什么措施?
回復:您好,感謝您的關注。本行將綠色金融發展納入全行戰略任務,由綠色貸款發展進一步深化至綠色金融發展。
綠色金融體系建設方面,根據銀保監《銀行業保險業綠色金融指引》,形成《綠色金融工作方案》并明確部門職責分工,從組織管理、制度及能力建設、流程管理、內控管理及信息披露等方面,完善行內綠色金融體系建設及業務發展。各分支機構形成《2023年度綠色金融工作方案》,落實分支機構有序、合理地開展綠色金融業務。
綠色信貸業務營銷方面,充分利用碳減排支持工具、綠債資金提升項目貸款營銷;組織新上任團隊長、各分行綠色金融PS、客戶經理等綠色經辦人員專場培訓,提升綠色信貸營銷動能及經營能力;重點營銷本行優勢產品“光伏貸”以及綠色建筑、園林綠化、資源循環利用等業務占比較高的綠色信貸領域;截至2023年6月末,本行綠色信貸余額(人行口徑)59.73億元,較年初增幅44.59%;已累計申請碳減排支持工具6,383.61萬元,實現碳減排11,273.75噸,成為福建省內碳減排貸款投放金額和筆數雙第一的地方法人金融機構。
問題十:2023年上半年貴行各層級各分支機構數量和地區分部情況如何?
回復:您好,感謝您的提問。本行秉持加快回歸本源、服務中小、服務本地居民的理念,網點建設和布局以補充空白區域為主,穩步推進網點建設,上半年開業5家新網點。截至2023年6月30日,本行共有9家分行,2家專營機構,104家支行和1家總行營業部。其中,廈門地區設有支行38家,總行營業部1家;在福州、泉州、重慶、漳州、莆田、南平、寧德、三明、龍巖9地各設有1家分行,合計設有支行66家;在廈門、福州2地分別設有1家專營機構。
問題十一:您好!請問貴行今年上半年資產出現下滑是什么原因?未來全行資負結構有何調整?可以談談趨勢如何?
回復:截至2023年6月末,本行總資產較上年末下降4.93%,本行致力于持續優化資產負債結構,提升優質資產占比,將資源聚焦于支持實體經濟,貸款占總資產比例較上年末增長3.05個百分點;截至2023年6月末,本行負債較上年末下降5.57%,2023年上半年本行積極改善存款結構,壓降高息存款,提高存款穩定性,截至2023年6月末結構性存款及保證金存款總額較上年末下降34.94%。2023年下半年,本行將持續深化經營轉型改革,兼顧結構調整和規模增長兩方面需求,實現量的合理增長與質的有效提升,持續優化全行資負結構,推進高質量發展。
問題十二:請簡要介紹一下今年上半年貴行的整體業績效益如何?貴行資產和負債均有下滑,請問什么原因?
回復:您好,感謝您的關注。今年上半年,本行持續推進經營轉型變革,不斷優化業務結構,加大戰略轉型步伐,經營績效保持穩中向好。今年1-6月,本行實現營業收入29.58億元,同比增長3.60%,實現利潤總額16.47億元,同比增長26.48%,凈利潤14.75億元,同比增長16.90%,歸屬于上市公司股東的凈利潤14.28億元,同比增長15.92%,加權平均凈資產收益率(ROE)、總資產收益率(ROA)分別為6.14%、0.41%,較上年同期分別提升0.56個百分點、0.04個百分點。
截至2023年6月末,本行總資產較上年末下降4.93%,本行致力于持續優化資產負債結構,提升優質資產占比,將資源聚焦于支持實體經濟,貸款占總資產比例較上年末增長3.05個百分點;截至2023年6月末,本行負債較上年末下降5.57%,2023年上半年本行積極改善存款結構,壓降高息存款,提高存款穩定性,截至2023年6月末結構性存款及保證金存款總額較上年末下降34.94%。