投資者

一、董事長致辭

尊敬的各位投資者、各位網友,大家下午好!我是貴陽銀行董事長張正海,歡迎參加“貴陽銀行2023年半年度業績說明會”,非常高興通過全景網平臺與大家進行互動交流,我謹代表公司董事會對大家長期以來給予貴陽銀行的關心和支持表示衷心感謝!我先介紹出席今天說明會的各位嘉賓:貴陽銀行行長盛軍先生、副行長李松蕓先生、首席財務官李云先生、獨立董事羅榮華先生。下面我就公司上半年總體經營情況作簡要介紹。

2023年上半年,面對復雜嚴峻的外部環境和多重困難挑戰,我們積極搶抓新國發2號文件重大機遇,以高質量發展為統攬,堅持穩中求進總基調,保持戰略定力,做好穩增長、調結構、防風險、強基礎各項工作,實現了質的有效提升和量的合理增長。

規模平穩增長,經營發展保持穩健。截至6月末,我行資產總額6700.05億元,增長3.72%。貸款總額3125.32億元,增長9.55%。存款總額3875.76億元,增長1.03%。經

營業績保持總體平穩,上半年實現營業收入77.15億元,實現歸屬于母公司股東的凈利潤28.70億元,實現基本每股收益0.78元,加權平均凈資產收益率(年化)10.82%,總資產收益率(年化)0.88%。

貸款結構不斷優化,服務實體精準有效。我行圍繞國家和地方戰略部署,持續加大重點領域、重點行業的信貸投放,推動信貸資源向實體經濟聚焦,貸款結構持續優化。6月末貸款余額較年初增長9.55%,貸款增速高于總資產增速,貸款占總資產比例較上年末上升2.49%。其中投向地方“四化”、“強省會”領域貸款余額分別為1497.93億元、1189.16億元,分別較年初增長5.96%、8.12%。積極支持制造業轉型升級,大力支持普惠金融、綠色金融、科技金融、鄉村振興,服務地方發展大局。

圍繞“做大零售業務”,推進零售一體化轉型。持續優化零售業務管理機制,出臺了《關于推進零售業務一體化管理的指導意見》,強化零售金融業務條線整合和標準化管理,推動形成可復制、可推廣的統一管理模型,不斷提升零售條線基礎管理能力,增強市場競爭力和可持續發展能力。截至6月末,全行個人全量客戶數1234.94萬戶,較年初增加12.02萬戶;管理零售客戶總資產(AUM)余額為2407.04億元,較年初增加108.07億元,增幅4.7%。管理財富客戶資產規模1857.13億元,較年初增加89.75億元,增長5.08%。

再塑信貸風險文化,資產質量保持穩定。上半年,我們制定了“從嚴治行、從嚴治貸”工作方案,深化治貸目標與

措施,強化風險預防體系、監測體系和風險管控體系,建立了從嚴治行、從嚴治貸工作長效機制,明確了“穩健審慎、守正創新、全程管控、責任落實”的信貸文化并積極踐行。截至6月末,我行不良貸款率1.47%,撥備覆蓋率274.46%,較年初上升13.60個百分點,撥貸比4.05%,較年初上升0.26個百分點,撥備覆蓋水平保持充足。資本充足率14.21%,一級資本充足率12.10%,核心一級資本充足率11.06%,分別較年初上升0.05、0.08、0.11個百分點。保持了較好的風險抵御能力。

持續保持競爭優勢,品牌影響力不斷提升。上半年,我行主動讓利實體,同時受市場利率下行等因素影響,凈息差有所收窄,但負債端提質降本仍有一定成效,上半年存款收益率、計息負債成本率分別較2022年下降4bp和8bp,凈息差、凈利差依然在同業中保持較好水平,經營基礎持續夯實。我行在英國《銀行家》雜志“2023年度全球銀行1000強”榜單中排名第198位、連續兩年進入該榜單200強;在中國銀行業協會“2023年中國銀行業100強榜單”中排名第37位、較2022年排位上升一位。

下半年,我行將繼續堅持“穩字當頭、穩中求進”,保持戰略定力,強化執行能力,堅定發展信心,奮力取得更好的經營成果,在高質量發展軌道上行穩致遠!

我們希望通過此次網上交流活動,聽取廣大投資者的意見和建議,進一步增進各位對貴陽銀行的了解和支持,促進我行未來更好的發展。謝謝!

二、互動交流

1、公司近幾年業績表現優秀,股票質地優良,但是股價表現持續低迷,令投資者傷痕累累。在這樣的時刻,公司能否考慮適當加大分紅派息力度,非常時刻用非常手段,讓好股票有好的股價表現,讓持有者受到鼓舞,提升大家的投資信心。

尊敬的投資者,感謝您的建議。本行制定現金股利分配方案主要基于:一是通過加強內源性資本補充,保持較高的資本充足水平及資本質量,以增強風險抵御能力;二是本行正在加快推進轉型發展,通過定增和適當留存利潤以補充核心一級資本,保障內源性資本的持續補充;三是注重中長期發展效益和穩健可持續發展,為投資者提供更好更合理的長期回報。未來,進一步兼顧股東利益和本行可持續發展的需求,為投資者提供合理投資回報,統籌做好分紅方案。

2、易鯨捷在貴公司建設的數據庫進展到什么程度?貴陽銀行核心業務系統易鯨捷國產數據庫應用項目已經完成核心業務系統聯機交易和批量交易開發、數據庫適配、核心前后置系統開發、柜面綜合業務系統與核心業務系統的交易聯調、其它外圍系統與核心業務系統的交易聯調、兩地三中心災備系統搭建等工作。項目目前處于演練測試階段,正在有序推進后續各項測試工作。

3、尊敬的行長,根據2023年半年報,逾期貸款為91.09億,較2022年末118.11億出現了較大的下降,是否說明公司針對壞賬的去存量,控增量的相關政策已經發揮了作用,

請問您對于后期壞賬的預期和判斷如何?

尊敬的投資者,感謝您的關注與提問。今年以來,我行持續打好資產質量管控的三場戰役,進一步加大了對存量不良的清收處置力度,對存在風險苗頭的資產加強了前瞻性管控,半年逾期貸款較年初有所減少。對于后期壞賬,我行將按照年度總體控制方案做好管控,整體將保持平穩可控。

4、尊敬的董事長,根據貴金罰決字(2023)5號文,針對貴陽銀行關聯交易中管理不到位進行了公司和個人的處罰;這和公司多次財報中對關聯交易規范,不存在損害小股東利益的宣稱不符,請問您如何看待本次處罰?

尊敬的投資者,本行高度重視監管處罰的問題,深入分析問題成因,強化長效整改機制,認真落實各項整改措施,并依據相關制度規定對問題責任人進行了問責。下一步,本行將嚴格按照監管要求,進一步加強關聯方名單管理,完善關聯交易管理的機制流程,促進各項業務合規穩健開展。

5、請問貴公司提高13.6%撥備覆蓋率降低了每股的收益是處于什么考慮?

尊敬的投資者,感謝您的關注與提問。考慮到金融周期和經濟周期往往不完全同步,銀行信貸風險暴露需要一段時間,為加大對可持續經營的保障能力,我行逐步提高風險緩沖儲備,以提升未來對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力,整體看我行撥備計提平穩,撥備指標符合監管相關要求。

6、建議為股東利益中期進行本期利潤的一半拿來分紅。

現經濟下行,股價跌了幾年,大小股東日子都不好過。

尊敬的投資者,感謝您的建議!

7、尊敬的行長,公司的貸款規模不斷擴大,存貸比也上升到了80%;但是公司的業績不增反退;另外吸收存款幾乎沒有增加,吸收存款的增加不多是不是意味著公司在當地的競爭力出現下滑?在存貸比已經較高的情況下收益下滑,請問您如何看公司未來的發展方向和發展潛力?

尊敬的投資者,截至上半年末,我行存款總額3,875.76億元,較年初增加39.38億元,增長1.03%。其中,儲蓄存款余額1,846.25億元,較年初增加145.76億元,增長8.57%,零售轉型成效顯著,貢獻度不斷提升。對公客戶存款方面,一是面對復雜嚴峻的外部環境和多重困難壓力,對公客戶為保持生產經營狀況穩定,經營支出增加,存款相對減少。二是部分對公客戶面臨資金向上歸集管理,造成存款減少。我行作為貴州省第一大法人金融機構,未來將繼續堅持“穩字當頭、穩中求進”,保持戰略定力,強化執行能力,積極服務地方經濟發展,奮力取得更好的經營成果,在高質量發展軌道上行穩致遠!

8、貴司近期業績增速下降幾乎停滯,半年報更是負增長,請問是何原因?業績下滑何時是盡頭,還有重回兩位數增長的可能嗎?

尊敬的投資者,感謝您的關注與提問。當前我國經濟運行面臨諸多困難挑戰,監管層面持續強化金融支持實體經濟恢復發展,不斷引導銀行業壓降企業和個人信貸融資綜合成本。本行堅決貫徹落實監管部門工作部署,積極發揮金融服務作用,持續讓利實體經濟,新發放和存量貸款利率下降較多。同時,地方中小銀行面臨較大的負債成本壓力,即使我行持續壓降付息成本,但成本壓降幅度依然低于資產收益率下降幅度,雖然凈息差仍高于行業平均水平,但息差依然有所收窄,整體盈利能力承壓。

9、貴公司股價5.67元,凈資產14.7元。從貴公司方面將采取什么措施提升投資者信心。建議是否可以提升分紅比例達到30%以上。高管和大股東是否可以回購股份。

尊敬的投資者,受監管政策的影響,目前銀行暫不能通過開展股份回購。我行將綜合考慮投資者訴求,保持持續合理的現金分紅比例,同時通過不斷提升公司經營管理,為投資者創造可持續的價值回報。

10、今年上半年,各家銀行面臨提前還款的壓力,請問,貴行提前還款的情況如何?另外,存款房貸利率何時可以調降?

我行存量個人住房按揭貸款提前還款數量較往年有所提升,但總體規模可控。今年上半年,母公司個人住房按揭貸款投放15.37億元,截至上半年末,余額194.31億元,較去年同期增加8.39億元。關于存量房貸利率調整,我行將持續關注央行相關政策發布,根據央行政策要求制定利率調整方案及相關細則,按要求推進相關工作開展。

11、公司業績連續下降,其它上市銀行業績是連續上漲,公司在同行業中表現異常,請問有什么改進方案?

尊敬的投資者,感謝您的關注與提問。面對復雜嚴峻的外部環境和多重困難挑戰,本行將認真落實各級黨委政府決策部署和監管要求,堅持以高質量發展為統攬,堅持穩中求進總基調,保持戰略定力,做好穩增長、調結構、防風險、強基礎等工作,以實現質的有效提升和量的合理增長。一是本行貫徹落實“以量補價”策略,提高信貸資產日均貢獻,減緩生息資產平均收益水平下降幅度。二是堅持存款“量價協調”發展理念,增強存款成本控制意識。三是構建存款可持續發展機制,實現“總量穩定增長、質量穩步提升、結構穩妥優化、成本穩中有降”目標。四是增強金融市場交易和主動負債能力,提高市場化資金擇時擺布能力,控制同業負債成本。同時,提高財務資源的使用效率,降低管理成本,加強資產質量管控,逐步降低信貸成本。多措并舉,開源節流,逐步提升盈利能力。

12、公司股價低迷,請問公司有沒有提振股價措施尊敬的投資者:感謝您的關注。我行將通過多種方式穩定和提振股價,一方面以良好穩健的經營業績支撐股價;另一方面,充分結合投資者的訴求,保持合理的現金分紅比例,并通過提升公司內部經營管理,為投資者創造可持續的投資回報。謝謝!

13、尊敬的董事長,2023年半年報為止,資產規模較2019年年末增加1000億;貸款的規模較2019年末也增加了1000億,但是公司的收益不僅沒有增加,反而還有所減少,請問公司多年來經營沒有進步、發展的原因是什么?

尊敬的投資者,感謝您的關注與提問。當前我國經濟運行面臨諸多困難挑戰,監管層面持續強化金融支持實體經濟恢復發展,不斷引導銀行業壓降企業和個人信貸融資綜合成本。本行堅決貫徹落實監管部門工作部署,積極發揮金融服務作用,持續讓利實體經濟,新發放和存量貸款利率下降較多。同時,地方中小銀行面臨較大的負債成本壓力,即使我行持續壓降付息成本,但成本壓降幅度依然低于資產收益率下降幅度,雖然凈息差仍高于行業平均水平,但息差依然有所收窄。

14、尊敬的行長,根據2023年半年報,部分行業的貸款的壞賬率最高達到了3.64%,遠高于整體的凈息差2.05%,公司對請問這部分行業的貸款的意義何在?請問您對全年的業績的期望如何?

居民服務和其他服務業不良率3.64%,但不良貸款余額僅有0.3