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本行主要就2022年半年度的經營成果及財務指標的具體情況與投資者進行互動交流和溝通,并在信息披露允許的范圍內就投資者普遍關注的問題進行問答。投資者提問及本行回復情況整理如下:一、請問董秘,近期有些地方銀行鬧出風險事件,貴公司對于風控這一塊有哪些措施呢?答:本行長期以合規為底線,狠抓風險管控,運用風險預警模型,通過精準識別和有效控制,提前優化風險貸款,對于風險預警客戶從被動管理變為主動管理,從而實現不良貸款中的逾期比例較低、收息率較高,資產質量逐年提升。謝謝!二、請問董事長,去年提出"五年再造一個蘇農銀行"的發展目標,目前推進得怎么樣了?答:本行提出"五年再造一個蘇農銀行"的戰略目標,是希望蘇農銀行的規模可以實現穩定可持續增長,力爭用五年時間實現翻番。今年,本行總體的資負規劃也是據此來設定的。截至2022年6月末,本行資產總額1702.68億元,較年初增長7.27%,存款總額1301.98億元,較年初增長6.17%,貸款總額1044.42億元,較年初增長9.64%,各項規模指標均邁上新臺階,"五年再造一個蘇農銀行"的戰略目標正平穩有序推進。謝謝!三、半年報中資本充足率相關指標均有所下降,請問是否有補充資本的計劃?答:在資本規劃方面,本行作為上市公司,資本補充渠道較為多元化,除通過內生利潤增長實現資本補充,還可采用定向增發、發行可轉換公司債券等多種方式進行融資。本行目前還有約12.89億元可轉債未轉股,后續進一步提升經營管理,為可轉債轉股創造條件。未來,本行將結合業務發展需要,在對資本成本進行綜合測算的前提下,適時適度進行資本補充。謝謝!四、中報顯示貴行今年上半年關注類貸款占比下降的比較多,主要原因是什么?答:本行今年以來關注類貸款占比穩步下降,一方面是由于本行不斷優化風險預警系統,將風控環節前置,最大程度上減少了風險貸款新增,同時嚴把授信準入關,提升新增貸款的資產質量層級。另一方面,本行細化關注類貸款的動態管理機制,加強管理主動性,根據貸款被納入關注類的不同特征,制定"一戶一策""一戶多策"的差異化管理方案,基于貸款真實質量情況和風險因素的變化,經觀察期后對關注類貸款進行動態調整。謝謝!五、請問莊行長,貴行下半年增量的信貸投放主要面向哪些行業和領域?答:今年,本行信貸投放繼續延續"中小企業金融服務管家"策略,重點加大對蘇州本地民營企業、中小企業、個體工商戶的信貸投放。行業方面聚焦制造業轉型升級、新興產業以及特色金融領域中的科創企業和綠色產業,助力可持續發展。同時,鄉村振興戰略是今年各家銀行關注的重點,作為本地農金機構,鄉村振興也是本行今年重要的投放方向,通過和本地的政府部門進行戰略層面的合作,將重點加大對新型農業群體、本地家庭農場、合作社等不同主體的信貸投放。謝謝!六、請問行長,下半年信貸投放如何展望?謝謝。答:截至6月末,本行貸款總額已突破千億大關,達1044.42億元,較年初增加91.81億元,增長9.64%。基于"五年再造一個蘇農銀行"的戰略目標,本行各項業務開展情況穩健,下半年將保持穩健的投放節奏,與上半年投放相比保持平穩,整體投放將按照年初規劃序時推進。謝謝!七、董事長,今年上半年蘇州城區拓展情況如何?業務拓展方面有何發力點?答:從貸款投放的區域分布來看,今年上半年蘇州城區(不含吳江)新增投放31.85億元,貸款總額較年初增長20.13%,增速高于全行整體貸款增速,占總貸款比例也進一步提升1.59個百分點至18.20%。營收方面,上半年蘇州城區(不含吳江)營收占全行總營收比例達17.46%,較去年同期提升6.24個百分點,蘇州城區拓展戰略持續深入推進。在業務拓展上,全力打造"中小企業金融服務管家"品牌,以不斷豐富的產品體系,不斷優化的服務流程,積極開拓蘇州城區市場。零售方面,一是將拓客作為發展零售業務的最大抓手,以網點為依托,強化網格化營銷,重點做好零售有效戶、價值戶的增戶擴面工作;二是聚焦三農,服務鄉村振興,在蘇州城區推進"陽光信貸"工作;三是完善蘇農微貸業務部組織架構,全力打造"蘇農微貸"品牌,探索符合本行業務實際,高效化、輕型化、體系化的微貸業務新模式。對公方面,將中小微企業作為主要的拓展方向,重點投向蘇州城區的中小企業,重點發力綠色及科創企業,配合利率政策,保障蘇州地區信貸資源的供給。作為地方法人銀行,本行決策機制靈活,客戶服務體驗良好,在為中小微客戶提供個性化服務方面存在優勢。謝謝!八、前期中小銀行存款定價上限要求調降10bp,對貴行負債端成本控制效果如何?答:從存款定價來看,自去年6月20日實行存款利率定價自律機制后,中長期存款利率已有較大幅度下降。今年上半年也有相關指導要求將存款利率上限調降10bp,本行也已根據市場情況對部分存款產品的利率進行了調降,但效果無法一下子顯現出來,后續會隨重定價周期緩慢釋放。此外,主動負債方面,隨著市場利率的下行和本行流動性管理精細化程度的提升,主動負債成本也在逐步下降。整體來看,本行對后續負債端成本管控還是比較樂觀的。謝謝!九、請問貴行當前貸款延期還本付息情況如何?此類貸款是否存在信用風險?答:今年上半年,針對蘇州地區兩輪疫情,本行積極響應地方政府號召,出臺十項抗疫支持措施,助力廣大企業戰疫情保生產。疫情期間,本行接到延期還本付息申請的貸款無論是戶數還是金額規模都很小。根據本行相關風險指標監測,此類貸款信用風險可控,資產質量良好,主要原因在于本行執行了相對嚴格的準入條件,通過申請的客戶都是因為疫情原因無法現場辦理續貸或臨時性資金回籠不及時的,而非因疫情經營出現實質性風險的,同時,本行針對此類貸款建立了監測和關注臺賬,加強貸后跟蹤力度。目前本行已無新增延期還本付息申請,前期的申請也已陸續到期并恢復正常的還本付息了。謝謝!十、半年度報告中看到蘇農銀行制造業貸款占比高達30.98%,蘇州地區中小制造業企業眾多,具體是如何搶抓和服務此類客戶的?答:蘇州地區中小制造業企業數量眾多,發展潛力巨大,是各家金融機構搶抓的優質客群。近兩年,本行為應對大行下沉壓力,積極推出"中小企業培育回歸行動計劃",不斷提升服務水平,凸顯競爭優勢。在營銷走訪方面,一方面通過制定培育回歸類企業名單制營銷管理策略,實現客群精準營銷;另一方面通過完成走訪企業及上下游企業的信息建檔,形成網格化營銷地圖。在產品及服務方面,針對制造業集約發展,與當地工信部門合作,對資源集約A、B類工業企業進行精準畫像,并推出專項產品,給予專項信貸政策支持,同時為提升抵押登記效率,本行聯合蘇州不動產登記中心,在全國首推"互聯網+抵押登記"模式,免去客戶去不動產登記中心現場辦理抵押登記手續的麻煩。此外,憑借法人銀行決策鏈短的優勢,本行還出臺了"337"承諾,即3天內完成貸前調查,1天內完成小額授信審批,3天內完成大額授信審查提交會商,從收到材料至授信辦結最長7個工作日完成。通過以上一系列舉措,本行"中小企業培育回歸行動計劃"取得了良好成效,自2021年初啟動至今年6月末,全行累計培育回歸客戶4120戶,累計凈增貸款有效戶1442戶,累計凈增貸款投放99.95億元。謝謝!十一、今年上半年手續費及傭金凈收入有所下降的原因是什么?答:主要是由于去年在資管新規下,有部分非凈值型理財產品集中到期,本行按照會計準則要求對部分浮盈收益加以確認,導致去年上半年的中收基數較高。同時,今年受疫情影響,本行響應監管號召實施減費讓利政策,手續費收入受到一定影響。本行將積極從理財、貴金屬、保險、基金、投行等多方面拓寬中收渠道,多點增收,保持中收穩定。謝謝!