個人投資者,新聞媒體記者,“A+H”機構投資者,券商、投行分析師

一、行長冉海陵先生介紹本行經營發展情況

二、董事長林軍女士介紹本行經營發展亮點

三、投資者問答環節

(一)《重慶日報》記者武怡君提問:今年以來,重慶市委市政府把成渝地區雙城經濟圈建設作為“一號工程”推動,這對于地方金融機構來說是重大的歷史機遇。那么,請問重慶銀行圍繞支持雙城經濟圈建設有哪些看得見的效果?下一階段還有哪些謀劃?

林軍:感謝您的提問。年初市委明確把雙城經濟圈建設作為“一號工程”,在雙城建設中尋找機遇、擔當作為是我行戰略發展的重要方向。實現了兩個“一千億”,即:連續3年每年向雙城提供信貸支持超1000億元;近3年通過直融工具為雙城提供資金超1000億元。一是助力重點產業發展。近三年累計向汽車、電子信息等六大重點產業提供信貸支持超1200億元。二是助力重大項目落地。參與江北機場、寸灘港等150余個重大項目融資。三是助力綠色轉型提速。發力節能環保、清潔能源等綠色產業,近三年綠色貸款年均增長率近40%,規模超320億元。四是助力鄉村振興推進。近三年向農村特色產業、基建等領域提供資金支持600億元。

近日《人民日報》報道了我行支持雙城的舉措。柜面互通等跨區域創新經驗被雙城辦公室推送至國家層面。在監管部門開展的“樹標對標”活動中,9項工作被納入標桿舉措。

接下來,我行將推動“12345”雙城建設行動方案落地落實。一是凸顯一大優勢。凸顯重慶唯一在川設立機構的法人銀行優勢,不斷擴大服務范圍、提升服務質效。二是強化兩個覆蓋。推動10大平臺、20大園區金融推介及合作全覆蓋。三是聚焦三條主線。聚焦城市、產業、生活品質能級躍升,持續發力通道金融、先進制造業、數字經濟、綠色金融等領域。四是把握四個關鍵。落實資金、信息、項目、主體等關鍵要素,多層次提升服務能力。五是著力五項措施。從目標導向、創新驅動、科技賦能、過程管理、壓力約束五個方面強化支撐保障,確保雙城建設行動出實效、見真章。

(二)長江證券銀行業分析師馬祥云提問:管理層您好,我們看到2022年貴行保持了穩健的業績和發展態勢,我們也關注到2023年市場環境、監管環境都發生了一些變化。想請問貴行 2023 年在資產負債管理方面有哪些規劃和方向?

李聰:感謝您的提問。2022年,在面臨多重因素反復沖擊的情況下,我行通過落實“穩經濟大盤”各項政策,強化負債營銷、搶抓資產投放,在規模和效益上保持了持續的增長,存貸款增速均達到兩位數,超過全市平均水平,整體結構上也得到了優化調整。2023年,我行將圍繞全行戰略發展目標,堅守金融服務實體定位,全面強化資產負債管理,進一步鞏固拓展高質量發展良好態勢。

在資產端配置上,著力穩增長、調結構。今年,我行將以區域發展為契機,優化信貸資源和授信政策導向,推動各項業務提檔升級。主要體現在六個方面:一是緊跟“成渝雙城經濟圈”、“西部陸海新通道”等國家戰略,積極參與新型城鎮化、工業化,現代基礎設施網絡建設、科技創新中心項目共建,聚焦支持一市三省重點項目和重大投資落地見效;二是服務現代化產業體系,深度挖掘電子信息、智能網聯新能源汽車等先進制造業、裝備制造、醫藥環保、數字經濟等現代產業融資需求;三是落實貨幣政策導向,繼續加大對民營、制造業、普惠小微、綠色金融、科技創新、涉農以及鄉村振興等重點領域的信貸支持力度。四是搶抓消費升級擴容契機,大力發展個人自營線上、線下以及信用卡等消費信貸。五是進一步優化與風險導向更相適應的資本配置管理。積極引導對優質客戶、輕資本消耗業務的投放,統籌表內外資產結構調整,提高資本使用效率。六是配套資源保障形成合力。進一步完善產品體系、管理機制、資源配置、績效考核等配套體系,促進管理與目標的有效協同。

負債端管理方面,著力降成本、優質量。一是抓負債成本管控。近年來,我行把負債成本管控當作一項長期性、系統化的工作來抓。未來將繼續通過構建產品、渠道、場景的綜合服務業態,持續提升綜合性的金融服務能力;同時加強目標管控,常態化做好低成本存款營銷,通過更科學合理、更加市場化的內外部定價策略、考核政策進一步引導存款成本持續下行;此外,在市場資金方面的管控會更加強調主動性,在對市場利率科學研判的基礎上,合理把握同業批量資金的吸收節奏、期限和規模。二是抓負債穩定性。負債穩定性的提升與業務期限、客戶行為都有聯系。一方面我們需要更好的平衡流動性和效益性的關系,保持合理的期限錯配水平;另一方面,在存款業務上重點提升存款資源挖潛意識和低成本沉淀資金的留存能力;還有一方面就是要加強儲蓄存款的吸收,年底儲蓄存款占比有望實現近半占比。三是抓負債多元化。包括持續拓展存款基礎客群和同業負債交易對手,優化負債集中度;加大支小再貸款再貼現、碳減排等貨幣政策工具的運用和專項金融債券的發行,多渠道吸收資金。

總之,在當前復雜的經濟形勢下,我行將與時俱進,持續優化資產負債管理,動態、綜合的平衡好存量、增量、結構、價格、風險、效益幾者關系,“長計劃、短安排、勤調度”,以此來進一步推動全行高質量發展。謝謝!

(三)浙商證券分析師陳建宇提問:謝謝給我這個提問的機會,問一個當下比較熱門的問題,重慶銀行算是國內較早開展數字化轉型探索,也取得不少成果的城商行,和招行、建行這樣大行相比,重慶銀行的數字化創新有哪些特點和亮點?接下來準備如何進一步推動數字化的高質量發展?

張進:謝謝你的提問。重慶銀行作為地方金融國企,一直順應數字經濟社會發展趨勢,積極開展數字化轉型。

相比招行、建行等頭部大行的數字化轉型策略,我行堅持走自身特色的數字化道路,體現在:首先是較早將數字化轉型作為“一把手工程”啟動布局,在戰略決心定力和資源管理協同層面始終保持高度穩定;其次是業務導向,從利用大數據解決金融信息不對稱痛點,打造“好企貸”數字信貸產品起步,逐步帶動零售批發各業務條線的實質轉型;再就是總結出“小步敏捷微創新”的思路打法,以數據中臺、圖計算、RPA等熱門數字技術的有序實踐應用來推動風險內控運營等管理工作得到同步賦能提升。

目前,我行已經形成涵蓋數字基建、數據治理、數字信貸、數字風控、數字運營的“五線”創新格局。近5年累計研發投產數字化創新應用項目200多個,其中10余個入選央行、銀保監、國資委等監管機構創新試點,榮獲各層面數字化權威獎項60余項。我行是全國唯一一家連續3輪入選央行監管沙盒創新試點銀行,也是金融標準“領跑者”的銀行,同時,我們也已經在城商行中率先通過國家標準數據管理能力成熟度穩健級DCMM3級認證。

下一階段,我行將以全方位、深層次、系統性的建設數字銀行、智慧銀行為目標,力爭實現五個提高和轉變:

一是提高數字基礎設施的自主性和系統化,實現支撐到賦能的轉變。我們將持續優化IT架構整體布局,深化敏捷研發運維機制,同時也積極布局前沿技術賽道,服務好全行經營管理效能提升。

二是提高數據要素管理的安全性和資產化,實現資源到資產的轉變。通過提升數據基礎、數據治理、數據服務三大能力,開展數據資產從盤點、管控到應用的一體化運營模式探索,為全行打造兼具高效流轉、安全穩健與共享融合特色的數據供應鏈生態體系。

三是提高數字信貸體系的創新性和智能化。我們將繼續

著力推進基于細分產業數字畫像的數字信貸產品創新,進一步提升數字信貸智能輔助和量化決策水平,預期在十四五期間全面建成覆蓋數字信貸全生命周期的運營底座,并形成具有示范性、標準化的中小銀行數字化信貸產品創新和客戶經營新模式。

四是提高數智產融平臺的專業性和敏捷化,實現服務后端向前端的轉變。我們將緊跟國家和地區重點產業政策導向,深耕“風鈴智評”的“產業慧鏈”模型應用,將產業化、鏈條式、區域性綜合分析指標以簡潔直觀的形式植入全行信貸業務與風險管理全流程,構建起能夠快速定位指定產業鏈條上特定客群的融資價值評估體系,助力產業金融發展。

五是提高數字化運營的精準性和一體化,實現聚變到裂變的轉變。以手機銀行、微信銀行、渝鷹App為核心,打通全域營銷管理鏈路,拓寬生活服務場景,促進運營成效轉化,形成基于“數據驅動、渠道協同、智能反饋”的客戶運營新范式。

(四)華泰證券首席分析師沈娟提問:今年初,銀保監會發布了《商業銀行資本管理辦法(征求意見稿)》并將于明年實施,貴行受到的影響如何?下一步如何積極應對?

彭彥曦:資本管理是銀行躲不過、繞不開的問題,所以我也做了一些準備。關于我行的資本現狀,剛才兩位領導也作了一些介紹。首先,我們高度重視資本管理,貫徹精細化資本使用理念。我們將資本管理納入全行戰略規劃,確保資本水平始終與業務策略、風險偏好、風險管理以及外部經營環境相適應,積極推進輕資本業務轉型,提升資本使用效率。其次,我們充分用好既有再融資渠道,資本實力穩步提升。回歸A股以來,我們克服股本相對較小的約束,連續發行130億元可轉債、50億元二級資本債、45億元永續債,資本補充效率位居行業前列。再者,我們統籌資本內源積累與合理現金分紅,樹立良好市場形象。面對復雜嚴峻的外部形勢,我們強基固本、開拓革新,保證了凈利潤的穩定增長。連續3年現金分紅率均超過30%,2021、2022年A股股息率分別達到4.4%、5.8%。在積極回報股東前提下,實現了內源性資本的良好增長。

這次資本新規征求意見稿發布后,我們高度重視,相關職能部門從不同角度開展了研究。以2022年末數據進行測算,預計我行各級資本充足率會略有提高,但要以監管最后確定的標準為準。資本新規下風險資產權重有升有降,引導銀行資金投向實體經濟重點領域和薄弱環節的意圖越發清晰。未來,我們的戰略規劃、經營計劃、業務策略也會順應趨勢、積極求變,堅持高質量發展理念,真轉、實干、善成,賡續重慶銀行一以貫之的戰略目標,在每年的業績說明會上都向投資者交出一份滿意的業績答卷。

(五)《證券時報》記者馬傳茂提問:感謝管理層,我注意到貴行獨立董事劉星先生已經是第二次參加重慶銀行的業績說明會。在這里想請劉星先生談一談,您如何看待重慶銀行的合規文化建設,以及重慶銀行為外部董事履職提供了哪些保障?

劉星:感謝媒體朋友們的關注和關心。確實,銀行的合規文化建設和獨董的勤勉履職一直都是上市公司投資者和社會公眾關注的問題。去年,2021年度的業績發布會《金融界》記者也問了一個內控合規管理的問題。

在做重慶銀行獨董的這幾年,對于重慶銀行的合規文化建設,我有三點認識:一是重慶銀行建立了規章制度全生命周期管理,內部控制體系愈發健全、完善、有效;二是重慶銀行合規風險管理覆蓋監測、識別、評估、緩釋、報告各環節,管控措施扎實、到位;三是重慶銀行重視合規文化宣傳,積極營造依法經營、合規展業的文化氛圍。

對于外部董事履職保障方面,我認為重慶銀行還是做得很好的,主要提供了以下三方面保障:

一是信息保障。作為重慶銀行的獨董,我們與經營層之間的溝通是很順暢的。所有的上會議題,提案部門都會主動整理好輔助決策的背景材料和內部資料,提供給各位董事參閱,并及時反饋董事問詢。對于經營計劃、利潤分配、不良資產處置、關聯交易等重大議題,相關部門會組織預溝通會,向所有的外部董事作專項說明,在充分聽取董事意見建議后,進一步細化完善相關議題。

二是調研保障。重慶銀行每年都會組織董事深入業務一線、分支行、子公司實地調研、座談交流,年初會根據各位

董事的專業背景、關注領域及個人意愿,制定調研方案。通過調研、座談的方式,我們可以了解到重慶銀行真實經營管理情況、戰略落實情況、經營計劃及重點任務推進情況,我們也可以為深化體制機制改革、推進戰略縱深發展、強化經營管理,想真招、出實招。

三是監督保障。為維護獨董的獨立性,提升獨董的監督效能,重慶銀行會定期開展董事長與獨董的見面會,專程聽取獨董意見建議,不定期組織相關部門就董事重點關注事項,如不良資產清收、信用風險管理、數字化轉型、企業文化建設、預期信用損失法等作專題匯報。對于董事會決議事項和董事意見,重慶銀行已實現了督辦閉環管理,確保落實到位。

(六)安信證券首席分析師李雙提問:管理層您好,自重慶銀行上市以來,我們一直對貴行的經營發展保持較高的關注度。從年報披露信息看,去年貴行不良貸款率年底出現小幅上升,貴行如何看待