本次活動采用網絡遠程方式,參與人員為通過全景網“投資者關系互動平臺”(https://ir.p5w.net)參與公司2022年度業績網上說明會的投資者

投資者提出的問題及公司回復情況

公司就投資者在本次說明會中提出的問題進行了回復:

1、關注到貴公司不良貸款率升高,請問貴公司如何化解可能帶來的金融風險?

謝謝您的提問。本行將進一步加強信用風險管理,一方面扎實推進不良貸款處置,加強清收化解盤活力度,綜合采用轉讓、核銷等方式加快不良資產出清,多措并舉,穩步壓降不良貸款;另一方面提高貸后管理主動性,抓實資產質量管控,強化貸后管理措施,有序推進風險資產化解進度和信用風險管控能力。

2、2022年公司在品牌價值和公司定位等方面取得了哪些成果?

謝謝您的提問。2022年,本行在英國《銀行家》公布的“2022年全球銀行1000強”榜單中,鄭州銀行位列第184名,較上年躍升44名;在其公布的“全球銀行品牌價值500強”榜單中,鄭州銀行位列第227名,較上年提升9名。

3、請問,公司未來有哪些布局?

謝謝您的提問。鄭州銀行始終堅持“商貿物流銀行、中小企業金融服務專家、精品市民銀行”的特色業務定位,以“高質量發展的價值領先銀行”為戰略愿景,以“五四戰略”(即五朵云、科創金融、小微企業園金融、鄉村金融及市民金融)為抓手,努力打造成為政策性科創金融一流特色銀行,著力提升金融服務水平,為實體經濟和穩經濟大盤注入源源不斷的“金融活水”,為助推現代化河南和鄭州國家中心城市現代化建設作出新的貢獻。

4、公司的核心競爭力體現在哪些方面?

感謝您的關注。本行核心競爭力體現在以下方面:一是立足河南、深耕鄭州,打造金融型、交易型、服務型的商貿物流銀行平臺,探索商貿物流金融的特色化發展;二是回歸小微業務本源,以提供數字化、線上化、智能化的綜合金融服務為目標,打造“中小企業金融服務專家”;三是形成全方位、多層次、立體化的城鄉居民服務網絡,發展普惠金融,建設“精品市民銀行”;四是樹立“合規發展”的底線思維,營造“合規經營,穩健發展”的良好氛圍,持續提升合規內控管理水平;五是積極培育適宜創新的制度土壤,將創新深植于發展戰略、業務流程、產品服務等方方面面;六是強化人才意識,注重人才的“引”和“留”,持續完善人才梯隊能力建設;七是秉持“敬畏心、事業心、求索心、利他心、責任心”的核心價值觀,助力本行實現“高質量發展,打造價值領先銀行”的企業愿景。

5、22年鄭州房地產事件層出不窮,對公司不良貸款和經營有哪些影響?

感謝您的提問。本行持續貫徹落實國家房地產政策,堅持“房住不炒”總基調,落實國家支持房地產市場平穩健康發展系列決策部署,制定一攬子措施,積極為房企及購房者做好相關金融服務工作。同時,本行高度關注房地產行業風險情況,加強對問題樓盤、問題房企的排查力度,提前制定風險防控措施,總體來看,本行的房地產領域目前風險整體可控。

6、貴行明年還分紅嗎?

謝謝您的關注。本行將積極履行利潤分配制度,按照相關法律法規和本行《公司章程》的規定,綜合考慮利潤分配相關的各種因素,與股東共享本行發展成果。有關未來的利潤分配方案,請持續關注本行發布的相關公告。

7、公司A股市場股價銀行股中最低,請問有沒有市值管理的計劃?

感謝您的提問。近年來,受國家宏觀經濟調整的影響,商業銀行也處于轉型發展期,多數上市銀行股價表現不佳。未來,本行將以高質量發展為突破點,努力提升經營管理能力,不斷提高盈利水平,為投資者創造更大的收益。本行目前暫無股份回購相關計劃,回購股份將會直接降低銀行資本金、消耗核心一級資本,影響資本充足率,不符合當前的銀行業監管政策要求,亦不符合股東長遠利益。

8、貴行三年連續未分紅,如何保障中小投資者的權益?

感謝您的提問。考慮到當前宏觀經濟形勢和經營監管環境,本行在貫徹落實穩經濟政策的同時加快推進不良資產處置,盈利能力受到一定影響,順應監管指導留存未分配利潤有利于保障內源性資本補充,提升本行資本充足水平,進一步增強風險抵御能力,支持本行的戰略轉型及長期可持續發展,符合本行和全體股東包括中小股東的長遠利益。本行股東大會將設置網絡投票渠道,為中小股東參與決策提供便利。

9、貴行分行近期有被處罰的情況,請問內部管控是否存在問題,貴行將如何管理操作風控工作?

謝謝您的提問。本行始終追求“高質量發展的價值領先銀行”戰略愿景,堅持“合規發展”的底線思維,持續營造“人人合規、事事合規、時時合規”的合規文化氛圍,不斷提升內控合規管理水平。一是逐級落實各層級“一把手”合規案防責任,制定年度合規風險、案件防控工作計劃,樹立主動合規導向;二是定期開展制度梳理修訂,加強法律審核、合規審查,推動法律法規及監管政策等外規內化;三是持續開展流程梳理和操作風險識別評估工作,識別操作風險事件,評估關鍵控制措施有效性,切實管控操作風險;四是堅持對經營管理活動事前、事中、事后各環節實施檢查評價,持續強化三道防線建設,落實違規問責,提升制度執行力;五是深入推進案件防控和員工行為管理,持續組織排查,防早打小,及時消除風險隱患;六是不斷推進合規文化建設,重視員工合規理念培育和合規技能培訓,多措并舉筑牢合規發展基礎。

10、貴行為什么要高價收購連年虧損的村鎮銀行?定價依據是什么?

感謝您的提問。近年來,監管機構持續推動村鎮銀行的改革重組工作。根據監管要求,為進一步落實主發起行責任,提高經營管理和風險管控水平,本行啟動了中牟鄭銀村鎮銀行的股權收購工作,并取得了政府和監管批準。近期本行收購中牟鄭銀村鎮銀行股權工作進入實施階段。

11、2022年,貴行貸款發放及墊款明顯升高,請問是哪些原因導致?

謝謝您的提問。總體來看,2022年以來,本行貸款投放保持了穩步增加的勢頭,較好地支持了民營、中小微、制造業、基礎設施建設等融資需求。一是本行積極落實省委、省政府關于加大政策性科創金融支持力度的要求,通過完善機制、加強產品創新快速發展科創金融。二是積極貫徹落實高質量發展的要求,圍繞加快構建新發展格局,在授信政策中主動融入地方發展戰略,積極支持“重大項目、三個一批、災后重建”,主動將信貸資源配置到經濟社會發展的重點領域、重點行業,助力重大戰略落地實施。三是全面落實省委省政府、市委市政府以及各金融監管部門穩住經濟一攬子政策措施的要求,躬身入局紓困解難,精準落實助企惠企政策。

12、貴行一直在推進“五四戰略”,請問目前取得了哪些成果?

謝謝您的提問。2022年4月,本行被河南省委省政府確定為政策性科創金融運營主體,圍繞“打造一流特色銀行、提升普惠利企質效、增強發展內生動力、創優科創金融生態”要求,堅決落實省委省政府部署要求,將政策性科創金融戰略確定為全行首要戰略,成立工作專班,建立“六專”機制,完善科創金融產品體系,支持科創類貸款2,640戶、余額人民幣241億元。同時,積極探索特色化發展路徑,推進小微企業園金融、鄉村金融、市民金融和“五朵云”金融,對272家省重點建設小微企業園實現全觸達,入園企業貸款余額新增人民幣88億元;涉農貸款余額人民幣808.71億元,服務鄉村居民和個體工商戶超10萬戶;推出新市民金融服務“12條舉措”,累計發行第三代社保卡27萬張;“五朵云”金融迭代升級,積極助力物流保通保暢,為82家物流企業、2,000余名貨運司機解決臨時資金困難。

13、貴行貸款逾期增多,請問是哪些原因導致?

感謝您的提問。貸款逾期增多包含多種因素:2022年受到經濟下行影響,部分企業尤其是中小企業經營困難,特別是餐飲、旅游、批發零售、交通運輸等行業,受到的沖擊較為嚴重,進一步加大信用風險;房地產市場預期轉弱,房地產企業銷售情況普遍不暢,收入持續下降,造成房地產企業現金流緊張。

14、2022年,公司利息支出下降,請問主要原因有哪些?

謝謝您的關注。報告期內,本行利息支出人民幣128.03億元,較上年同期下降人民幣8.13億元,降幅5.97%。主要是由于市場利率波動及本行優化負債結構、加強成本管理使得付息成本率下降。

15、我們問的是鄭州銀行未來的分紅計劃。

謝謝您的關注。本行將積極履行利潤分配制度,按照相關法律法規和本行《公司章程》的規定,綜合考慮利潤分配相關的各種因素,與股東共享本行發展成果。有關未來的利潤分配方案,請持續關注本行發布的相關公告。

16、貴行2022年每股收益0.17元,如何計算?

感謝您的提問。本行每股收益根據《公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號——凈資產收益率和每股收益的計算及披露》(2010年修訂)計算。詳見審計報告最后章節財務報表補充資料,具體為在派發境外優先股股息及無固定期限資本債券利息后,歸屬于本行普通股股東的凈利潤14.25億元除以截至2022年末的普通股82.66億股。

17、趙行長,鄭州銀行已經連續三年不分紅,前期承諾不低于30%回饋股東等于一紙空文。未來繼續打算幾年不分紅?

感謝您的提問。本行基于經營環境及未來發展戰略的需要制定相應的利潤分配方案,從長期發展策略出發,留存的未分配利潤將用作本行核心一級資本的補充,有利于提升本行資本充足水平,支持本行的戰略轉型及長期可持續發展,有利于維護投資者的長遠利益。未來,本行將綜合考慮利潤分配相關的各種因素,與股東共享本行發展成果。

18、請問,貴司股票跌跌不休,公司有沒有采取措施,保護中小股東的利益。

謝謝您的提問。考慮到當前宏觀經濟形勢和經營監管環境,本行在貫徹落實穩經濟政策的同時加快推進不良資產處置,盈利能力受到一定影響,順應監管指導留存未分配利潤有利于保障內源性資本補充,提升本行資本充足水平,進一步增強風險抵御能力,支持本行的戰略轉型及長期可持續發展,符合本行和全體股東包括中小股東的長遠利益。本行股東大會將設置網絡投票渠道,為中小股東參與決策提供便利。

19、董事長好!請問公司董事會對鄭州銀行未來發展有什么規劃?如何把鄭銀做大做強?

謝謝您的關注。2023年,本行將繼續錨定高質量發展指導思想,堅決落實省市重大決策部署,強化新戰略規劃落地執行;以加強預算和考核管理、完善組織和管理體系、加強隊伍和能力建設、筑牢內控合規基礎等方面工作為主要支撐,聚焦推進風險處置與深入落實“五四戰略”兩條主線,抓實客群建設,科技創新賦能兩項工作重點,堅決打破慣性思維,主動走出“舒適圈”,真正樹立高質量發展理念,走好高質量發展之路。

20、貴行2023年的資產負債配置的主要邏輯如何把握,包括規模、結構、收益上的計劃是什么?綜合考慮資產收益和負債成本情況,貴行今年息差走勢如何展望?

感謝您的提問。2023年本行將秉持建設高質量發展價值領先銀行的發展理念,扎實推進“五四戰略”,堅持高質量發展、創新驅動發展、內涵式發展、特色差異化發展,強化基礎客群建設,服務實體經濟,推進數字化轉型,不斷完善風險防控機制,增加信貸投放,優化資產負債結構,持續增收節支,保持息差相對穩定,全力開創高質量發展新局面。

21、2023年公司防壞帳有什么措施?

謝謝您的提問。本行將進一步加強信用風險管理,一方面扎實推進不良貸款處置,加強清收化解盤活力度,綜合采用轉讓、核銷等方式加快不良資產出清,多措并舉,穩步壓降不良貸款;另一方面提高貸后管理主動性,抓實資產質量管控,強化貸后管理措施,防范資產質量劣變,有序推進風險資產化解進度和信用風險管控能力。

22、2022年貴行利潤擬如何分配?

謝謝您的提問。關于本行2022年度利潤分配與資本公積轉增股份預案,具體請見2023年3月31日發布于巨潮資訊網的《鄭州銀行股份有限公司關于2022年度擬不進行現金分紅的專項說明》。

23、請問,咱們公司不良貸款從2013年的3.31億一路升至2022年的62.22億,不良率從0.53%升至1.80%。有沒有好轉的時候

感謝您的提問。本行不良貸款率較高主要受以下幾方面因素影響。一是2022年受經濟下行影響,部分企業尤其是中小企業經營困難,特別是餐飲、旅游、批發零售、交通運輸等行業,受到的沖擊較為嚴重,進一